🔹 1. การสร้างงบประมาณคืออะไร?

📖 Budgeting (การจัดทำงบประมาณ) คือ?

  • การวางแผน รายรับ และ รายจ่าย ล่วงหน้า เพื่อให้แน่ใจว่าเราใช้เงินอย่างมีประสิทธิภาพ
  • ช่วยให้เราควบคุม ค่าใช้จ่าย (Expenses) และสะสม เงินออม (Savings) ได้ง่ายขึ้น

📌 ทำไมต้องมีงบประมาณ?
✅ ป้องกันปัญหาเงินหมดก่อนสิ้นเดือน
✅ ช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน เช่น ซื้อบ้าน ลงทุน หรือเก็บเงินฉุกเฉิน
✅ ลดหนี้และเพิ่มสินทรัพย์

🔹 2. วิธีบริหารเงินแบบ Zero-Based Budgeting

📖 Zero-Based Budgeting (งบประมาณฐานศูนย์) คืออะไร?

  • วิธีการจัดทำงบประมาณที่ทำให้ รายรับ – รายจ่าย = 0 บาท
  • ทุกบาทที่ได้รับ ต้องถูกจัดสรรไปยัง ค่าใช้จ่าย ออม หรือ ลงทุน
  • ไม่มีเงินเหลือใช้แบบไม่มีแผน

📌 สูตรคำนวณรายได้ทั้งหมด−ค่าใช้จ่ายทั้งหมด−เงินออม−การลงทุน=0รายได้ทั้งหมด – ค่าใช้จ่ายทั้งหมด – เงินออม – การลงทุน = 0รายได้ทั้งหมด−ค่าใช้จ่ายทั้งหมด−เงินออม−การลงทุน=0

📊 ตัวอย่างการใช้ Zero-Based Budgeting

📌 สมมติว่า คุณมีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน
คุณต้องทำให้แน่ใจว่าเงินทุกบาทถูกใช้ไปอย่างมีประสิทธิภาพ

หมวดหมู่รายจ่าย (บาท)
ค่าใช้จ่ายจำเป็น (Needs)15,000 บาท
ไลฟ์สไตล์ (Wants)7,000 บาท
เงินออมฉุกเฉิน (Emergency Fund)3,000 บาท
ลงทุนในกองทุนรวม / หุ้น3,000 บาท
บริจาค หรือ ใช้ช่วยเหลือผู้อื่น2,000 บาท
รวมทั้งหมด30,000 บาท

📌 ผลลัพธ์: ทุกบาทมีเป้าหมาย → เงินถูกใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด

🔹 3. การติดตามค่าใช้จ่าย (Expense Tracking)

📖 Expense Tracking (การติดตามค่าใช้จ่าย) คืออะไร?

  • การจดบันทึกว่าเราใช้เงินไปกับอะไรบ้าง
  • วิธีที่ดีที่สุดในการตรวจสอบว่าเรามีค่าใช้จ่ายที่ “ฟุ่มเฟือย” หรือไม่

📌 วิธีติดตามค่าใช้จ่าย
✅ ใช้ Excel/Google Sheets ทำตารางบันทึกรายจ่าย
✅ ใช้ แอปจัดการเงิน เช่น Money Lover, YNAB, Spendee
✅ ตรวจสอบรายการใช้จ่ายทุกวันหรือทุกสัปดาห์

🔹 4. เงินสำรองฉุกเฉิน (Emergency Fund) คืออะไร?

📖 Emergency Fund (เงินสำรองฉุกเฉิน) คือ?

  • เงินที่เก็บไว้ใช้ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น ตกงาน เจ็บป่วย หรือรถเสีย
  • เป็นสิ่งจำเป็นในการสร้าง ความมั่นคงทางการเงิน

📌 ทำไมต้องมีเงินสำรองฉุกเฉิน?
✅ ป้องกันการใช้ บัตรเครดิต หรือ กู้ยืม เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน
✅ ช่วยให้ไม่ต้องถอนเงินลงทุนมาใช้
✅ ทำให้มั่นใจว่าเราจะมีเงินพอใช้แม้ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก

📊 วิธีคำนวณเงินสำรองฉุกเฉิน

เงินสำรองฉุกเฉิน=ค่าใช้จ่ายต่อเดือน×จำนวนเดือนที่ต้องการเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน = ค่าใช้จ่ายต่อเดือน \times จำนวนเดือนที่ต้องการเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน=ค่าใช้จ่ายต่อเดือน×จำนวนเดือนที่ต้องการเก็บ

💡 ตัวอย่าง:

  • ค่าใช้จ่ายต่อเดือน = 15,000 บาท
  • เป้าหมายเงินสำรองฉุกเฉิน 6 เดือน
  • ต้องมีเงินสำรอง 15,000 × 6 = 90,000 บาท

📌 คำแนะนำ:
✅ เริ่มเก็บจาก 1 เดือน ก่อน และค่อย ๆ เพิ่มขึ้น
✅ เก็บเงินไว้ใน บัญชีที่ถอนง่ายและไม่มีความเสี่ยงสูง เช่น บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง

📊 ตัวอย่างการจัดทำงบประมาณใน Excel

📌 วิธีทำตารางใน Excel สำหรับ Budgeting

1️⃣ สร้างตารางรายได้ & รายจ่าย

รายการประเภทจำนวนเงิน (บาท)
เงินเดือนรายรับ30,000
ค่าเช่าบ้านค่าใช้จ่าย7,000
ค่าน้ำ-ไฟค่าใช้จ่าย2,000
ค่าอาหารค่าใช้จ่าย3,000
ค่าผ่อนรถค่าใช้จ่าย3,500
ค่าบัตรเครดิตค่าใช้จ่าย1,500
ลงทุนในกองทุนการลงทุน3,000
ออมเงินฉุกเฉินเงินออม3,000

2️⃣ คำนวณยอดเงินเหลืออัตโนมัติใน Excel

ใช้สูตร:

sqlCopyEdit=SUM(รายรับทั้งหมด) - SUM(รายจ่ายทั้งหมด)

เพื่อดูว่ายอดเงินเหลือเป็น 0 หรือไม่ (ตามหลัก Zero-Based Budgeting)

📱 แอปแนะนำสำหรับบริหารงบประมาณ

📌 ถ้าไม่อยากใช้ Excel สามารถใช้แอปจัดการเงินเหล่านี้ได้
1️⃣ Money Lover – เหมาะสำหรับติดตามรายรับรายจ่าย
2️⃣ YNAB (You Need A Budget) – เน้นการบริหารเงินแบบ Zero-Based Budgeting
3️⃣ Spendee – แยกหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายได้ง่าย
4️⃣ Mint – ใช้เชื่อมต่อกับบัญชีธนาคาร

🚀 Task: สร้างงบประมาณของคุณเอง

📌 คำถามสำหรับคุณ:
✅ คุณมีรายได้ต่อเดือนเท่าไหร่?
✅ ค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือนของคุณอยู่ที่เท่าไหร่?
✅ คุณต้องการเก็บเงินสำรองฉุกเฉินกี่เดือน?

Related posts:

การลงทุนปล่อยเช่าคอนโด

กฎ 50/30/20 Rule ในการแบ่งเงิน

5 เทคนิคการออมเงินสำหรับวัยเรียน อ่านก่อนรู้ก่อน

Comments

comments